BBB最新研究显示：人工智能和暗网已成为诈骗分子最常用的工具之一

美国商业改进局（Better Business Bureau®）是一个由实地办事处组成的私营非营利性组织，没有接受任何政府资助。过去三年，该组织收到了超过16600起高级别身份盗窃报告。这些事件中，用户往往是在诈骗分子开始利用这些信息谋取私利后才意识到自己的一些最敏感信息被泄露。

BBB周三表示，其开展的一项研究指出，诈骗者正在使用两种新的强大工具试图窃取受害者的身份，这两种新工具是：人工智能和暗网。它们在身份盗窃方面的流行程度呈令人不安的上升趋势。这也证实了“暗网下/AWX”之前发布的报告：暗网提供工具及服务，骗子利用人工智能工具进行深度伪造。

负责南艾伯塔省和东库特尼地区的BBB总裁兼首席执行官玛丽·奥沙利文·安德森（Mary O’Sullivan-Andersen）表示，该组织的研究发现，诈骗分子的攻击手段越来越复杂。

她在一份新闻稿中表示：“犯罪分子像出售其他商品一​​样，在暗网上向最高出价者提供被盗信息，例如账号、社会保险号和其他个人信息。”“这强调了我们所有人保护个人信息的重要性。”

奥沙利文·安德森表示，有组织犯罪集团使用这些技术来实施身份盗窃。她说：“这些被盗信息随后被用于实施各种诈骗，包括信用卡欺诈、抵押贷款欺诈、个人贷款欺诈等等。”

BBB表示，人工智能工具还与暗网结合使用，搜索数十万条信息以找出电子邮件地址、泄露的凭证和生物特征数据。人工智能可以帮助找到“高价值”信息，然后可以用于针对某些个人进行身份盗窃。BBB表示，其他研究表明，这些人工智能诈骗在2023年造成的损失超过120亿美元。

骗子们以多种方式利用这些被盗信息。有时，他们会通过数十个暗网网站在线出售这些信息牟利，将数千个被盗身份信息打包成电子表格，并像任何在线销售的商品一样列出价格。有时，消费者会在不知情的情况下被卷入骗局，诈骗分子会盗用他们的姓名、地址、电话号码和社会安全号码来开设银行账户、建立网站，甚至租住公寓。

骗子利用公众信息牟取不义之财，伪装身份，受害者回忆起身份欺诈给他们的生活和生计带来的不安影响，以及由此产生的深深的不信任和心理压力。

为了更好地解释身份欺诈的复杂根源，BBB的研究探讨了骗子如何利用个人安全漏洞，如何利用身份欺诈来推进其他犯罪活动，以及该问题的全球影响。

全球互联网中身份盗窃十分普遍

身份盗窃现象广泛，形式各不相同，一般形式都是：诈骗者会窃取个人信息，例如社保号码，然后冒充他人以牟取非法利益。

由于身份盗窃现象十分普遍，且与各种诈骗手段密不可分，因此遭受一次诈骗的人可能并未意识到自己的个人信息也已被泄露。美国联邦贸易委员会身份盗窃中心指出：

“一旦身份盗窃者掌握了您的个人信息，他们就可以盗取您的银行账户资金，增加您的信用卡账单，开设新的公用事业账户，或利用您的健康保险获得医疗服务。” “在某些极端情况下，盗窃者甚至可能在警方逮捕期间透露您的姓名。”

许多与身份盗窃相关的数据都涉及数据被诈骗者窃取并恶意使用的情况。然而，信息盗窃（即数据被盗但不确定是否被用于恶意目的）仍然是身份欺诈的重要组成部分。

BBB的数据显示，自2021年以来，此类报告数量略有增加，损失中位数也更高。该信息与信用机构的研究结果一致，表明数据泄露事件（被盗信息的类型）的严重程度逐年上升。

美国联邦政府的数据描绘了一幅代价高昂的画面。联邦调查局互联网犯罪投诉中心（FBI IC3）报告称，2023年消费者损失超过1.25亿美元，这是该机构汇编的最新数据。根据一项使用联邦贸易委员会（FTC）数据的研究，提交给BBB的报告可能只代表所有案件的一小部分。

北美各地对于身份欺诈是否在过去几年内有所增加存在争议，美国联邦调查局、联邦贸易委员会消费者哨兵网络数据以及加拿大反欺诈中心（CAFC）的数据均显示身份欺诈有所减少，而信用局Transunion的最新数据显示，2023年身份欺诈增加了15%。

然而，每家机构和征信机构都警告称，身份盗窃案数量仍高于疫情前的水平。例如，联邦贸易委员会（FTC）的数据显示，2019年该组织收到了约65万起身份欺诈报告。联邦调查局报告了约1.6万起案件。

身份盗窃不仅仅是北美的问题。欧盟的数据显示，每年因信息被盗造成的损失超过 11 亿美元。 欧洲反欺诈办公室局长维尔·伊塔拉在该组织的年度报告中表示： “多年来，欺诈行为发生了变化，越来越多的非法活动以数字方式进行，而且往往跨越多个国家甚至大洲。但欺诈对公民、市场、机构和整个社会造成的损害始终没有改变。”

身份盗窃在全球范围内持续演变，BBB警告称，可能会出现一种“合成”身份盗窃案，骗子将从多人窃取的信息组合起来，创建一个全新的身份，用于犯罪和牟利。 全球范围内身份盗窃案件数量惊人，其原因有很多，但其中一个主要因素是其形式多种多样。

诈骗者需要什么

几乎每一起诈骗都涉及身份盗窃。无论是投资诈骗中窃取经纪账户密码，求职诈骗中盗取驾照照片，还是网络钓鱼诈骗中窃取社交媒体资料，诈骗者不仅寻求现金支付，他们还想要数据。

每一条信息看似微不足道，但对个人的影响却可能巨大。总体而言，骗子从中牟利。

美国联邦贸易委员会的数据揭示了骗子瞄准的一些数据来源。银行账户或信用卡信息被盗代价高昂，而政府福利——对许多美国人而言至关重要的资源——在最坏的情况下可能会被中断。

此外，BBB诈骗追踪器数据中还包含许多子类别，揭示了存在风险的领域。消费者报告称，社交媒体账户被盗、约会资料被黑以及用于发布垃圾邮件的Facebook群组被劫持。

虽然很多诈骗案的源头很难追查，因为很多都是海外骗子所为，但并非所有诈骗案都是境外人士所为。亚利桑那州凤凰城的雷蒙德告诉BBB，他申请了一笔房贷，结果被拒绝了。这太不可思议了，因为他的账户一直保持着良好的信用记录。雷蒙德在查看自己的信用报告时大吃一惊。一名男子用他的社会安全号码租了一套公寓，结果欠了近1万美元的房租。他的信用彻底毁了。

被盗的数据最终将流向哪里

不幸的是，对于那些信息在数据泄露中受到影响的消费者来说，他们的信息远非安全，即使他们没有注意到任何直接影响。

诈骗者聚集在表层网络、深层网络和暗网论坛上，交换信息、出售信息并提供继续行骗的技巧。BBB调查了十几个活跃暗网网站，以了解它们的运作方式、传播的信息类型以及诈骗者窃取信息可以获得多少收益。

在最近的一篇帖子中，一名诈骗者发布了一份他们提供的所谓信息“菜单”，并附上了每批数据的价格。在另一个暗网网站上，一名用户声称自己专门从事银行账户诈骗。

BBB还发现了几个专门介绍与“信用卡诈骗”相关的技术、最佳实践和被盗信息列表的网站。“信用卡诈骗”是指诈骗分子窃取信用卡或借记卡信息的任何骗局。这些技巧包括如何创建安全的VPN、使用加密货币在转移资金时避免被发现，以及如何利用常见网络浏览器的防御漏洞。

即使知道他们的信息被盗，也无法总是阻止不良后果。当佛罗里达州奥兰多的Rossie得知她的部分信息流入暗网时，她很担心会发生什么。当一个银行账户以她的名义开设时，她的担忧得到了证实。

在这种情况下，骗子经常使用窃取的信息来开设账户。他们利用这些银行转移资金、洗钱并使追踪变得更加困难。这些银行可能不会开放很长时间，但只要有足够多的银行，诈骗活动就会继续进行。执法部门很难跟上他们的步伐，因为BBB发现，有发帖者在黑客论坛上分享如何最佳地转移资金的技巧，并在执法部门开始发现他们的手法时告知其他人。

随着人工智能（AI）工具实力的不断增强，诈骗者可以通过各种方式输入窃取的信息来增强他们的手段。 诈骗者使用人工智能工具在暗网上搜索数十万条信息，以查找电子邮件地址、泄露的凭证和生物特征数据等。他们可以使用人工智能通过所谓的“暗网扫描”来精确定位特定的“高价值”信息，然后将此人作为身份盗窃的目标。

并非所有暗网扫描都是恶意的，但当诈骗者使用没有安全措施的人工智能工具时，就会让公众面临更复杂的攻击。该公司表示：

“即使你泄露的数据看起来并不重要，骗子也能随着时间的推移将多份泄露的数据拼凑起来，创建一个完整的个人资料，让你更容易受到人工智能诈骗的攻击。”

研究人员测试了公开聊天机器人实施常见诈骗的能力，发现它们很容易诱骗人们交出钱财。另一项研究表明，2023年人工智能诈骗已造成120亿美元的损失。

保护个人帐户的最佳方法是什么

发生数据泄露行为之前：

• 定期查看信用报告中是否存在未知账户
• 尽可能使用多因素身份验证
• 为不同账户选择不同强度的密码
• 除非来源可靠，否则切勿分享个人信息
• 保护您的Wi-Fi
• 考虑使用 VPN（虚拟专用网络）

如果用户认为自己的信息已被泄露：

• 请迅速采取行动，因为诈骗者可能仍在积极使用您的信息
• 联系您认为受到威胁的每个帐户持有人
• 注消信用卡
• 锁定帐户
• 更改密码
• 冻结您的信用
• 保存文档作为证据
• 向警方报案

执法部门和监管机构一直在行动

执法部门和监管机构一直在努力打击身份盗窃网站，例如最臭名昭著的暗网论坛Br​​eachForums。但他们也对一些暗网网站及勒索软件团伙背后的幕后黑手展开了追捕。

来自纽约皮克斯基尔的 20 岁的康纳·布莱恩·菲茨帕特里克（Conor Brian Fitzpatrick）在网站上使用化名“Pompompurin”，他在网站被关闭后于2023年认罪，并因其年龄和健康状况被判处20年监外看管。然而，今年早些时候，政府对此案提起上诉，指控他使用虚拟专用网络（VPN）访问互联网，违反了法庭命令。

政府似乎正在寻求更严厉的判决。在国际上，美国联邦调查局、欧洲刑警组织和英国国家犯罪局于2月联手捣毁了8base勒索软件团伙，该团伙运营着一个用于“暗网数据泄露和谈判网站”的网站。

去年年底，欧盟试图通过一项新举措遏制身份盗窃，该举措为其成员国的每个公民提供“数字身份证”。 根据欧盟法规， “成员国将被授权向公民和企业提供数字钱包，以便将其国家数字身份与驾照、文凭和银行账户等其他个人属性证明关联起来”。 数字身份证能够更全面地控制敏感数据，并防止不必要的数据共享，领导人希望此举能够减少身份盗窃。